攢60萬存款沒房，付60萬首付背90萬房貸，哪種選擇更幸福？

文：百川

三胎政策開放之後，年輕人中又興起了“躺平族”的概念，即不結婚、不生孩子、不奮鬥，每天下班後就過上躺著什麼都不幹的幸福生活。躺平族的出現並非代表現在的年輕人都懶了，不願意努力生活。相反他們的宗旨就是工作的時候認真生活，但是絕不會為了孩子或者工作來犧牲自己的個人時間。

在現代社會的壓力下，談幸福是一個最難的話題。雖然每個人幸福的標準都不太一樣，但是很多人對於幸福的概念都大致相同，大部人還是認為不因為金錢而發愁的生活更有幸福感。雖然我國的經濟發展速度飛快，但是不可否認的是我國很多人都沒錢，這個沒錢指的是手裡沒有可以讓自己自由支配的金錢。

我國很多人攢錢的目的就是買房，在買了房之後會發現自己攢不下錢了。對於普通人來說，買房一般都是選擇自己承受範圍內最好的小區，選擇能力範圍內最大的房屋面積。為了湊首付而借錢的人也不是少數，很多人都認為買了房就幸福了，生活就有保障了，然而事實是這樣嗎？

在我國沒有房就是不幸福，有房就會幸福嗎？如果為了買房，手裡一點積蓄都不剩，還欠了一屁股債的人會幸福嗎？還是那些自己攢了幾十萬元的首付款，卻不買房，將存款當做安全感的人幸福呢？

無論是擁有房子還是擁有存款的人，其實都可以靠這兩者來繼續創造財富。假設30歲辛辛苦苦攢了60萬元，那麼是選擇繼續擁有60萬元的存款，以錢生錢。還是選擇將60萬元作為首付，按照40%的首付比，購買一套150萬元左右的房子更幸福？

先不考慮其餘投資，如果只是將60萬元存銀行定期的話，這就相當於是大額存單了，相比於其他存單來說，年利率會更高。我們不按照最高，即使只按照定存三年4%的年利率來計算的話，每年也可以拿到2。4萬元的利息，三年後總共到手7。2萬元的總利息。

如果我們購買一套150萬元的房子的話，想必這個價格也買不到一線城市的房子。就按照二線城市來看待，如果我們出租的話，那麼每年的租金應該也在2萬-3萬元左右。如果是三四線城市來看的話，租房市場也會相應縮小，那麼每年的租金最高可能也只有2萬元左右。我們就按照平均每年2萬元的租金來看的，3年後能到手6萬元的租金。

但是不可否認的是，在這個中間，房子還存在升值的可能性。如果再加上落戶和孩子入學等隱形附屬價值來看的話，買一套房子在三年後的收穫可能要更多。那麼60萬元的存款如果是老老實實存定期的話，我們可能會有7。2萬元左右的利息，當然因為通貨膨脹的影響，這60萬元的本金也存在一定資產縮水的可能性。綜合來看，如果僅從投資的角度來考慮，在不考慮房子租不出去或者房子貶值的情況下，那麼無疑是把存款變為房子更為划算。

也正因為這種想法，我國很多人都會咬牙攢錢買一套房子。但是不可忽略的一個問題是我國的人均工資水平並不算太高。根據統計局的資料，在去年我國的平均薪資還是在每月6000元上下浮動。

購買一套150萬元的房子，我們付了60萬元的首付，向銀行貸款90萬元，如果按照平均5。3%的利率，20年的還款時間來計算的話，那麼每個月需要償還6089元的貸款，總共需要多支付56萬元的利息。而這套房子在20年後能否升值到206萬元都還是個未知數。更不用說連續20年每月都要償還6089元的貸款對於個人或者家庭來說是一個多大的經濟壓力。

即使夫妻雙方的月薪都是在平均線上，那麼如果生了孩子，女方可能有少則3個月多則3年的無收入期。這個時候的貸款怎麼償還，多了一個孩子的情況下，怎麼保證生活水平不降級就成為了關鍵問題。

因此這個幸福感只能因人而異了，如果有60萬元現金過著租房的生活的話，無疑生活壓力是減小了，即使養孩子也不會造成太大的經濟負擔。但是名下沒房，以後落戶和孩子教育也是個大問題。但是對於買房的人群來說，經濟造成的壓力也不容小覷。

馬雲曾經勸年輕人儘量租房，千萬不要成為房奴，把買房的錢當成創業基金才是最好的。對於所有人來說，無疑是既有存款還有房子才是最好的，但是現實就是這麼殘酷。很多人攢夠60萬元可能就三十大多了，如何取捨最終還是要看每個人的需求，如果想要縱情享樂，不考慮落戶、孩子上私立學校的話，那麼不買房有存款可能是更好的。但是對大部分人來說，恐怕還是更願意買房吧。

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